Ashees Maunick – (Head of Private Banking, ABC Banking) – «La clientèle du Private Banking s’est mondialisée»

Dans un contexte qui s’est durablement complexifié, à quelle évolution du jeu concurrentiel faut-il s’attendre à moyen terme dans le secteur du Private Banking ?

Le secteur du Private Banking à Maurice était déjà un marché hyperconcurrentiel. Outre les acteurs bancaires traditionnels qui ont tous vu le potentiel de ce segment et y ont alloué des ressources importantes, nous avons vu se développer en marge de notre secteur offshore une offre de Private Banking en provenance d’acteurs non bancaires de type family office ou gérants de patrimoine indépendants ; nous y croisons souvent des grands noms du secteur ayant pignon sur rue en Europe ou Afrique. Avec l’avènement de la pandémie de Covid-19, il va sans dire que le jeu concurrentiel va se durcir davantage pour le plus grand bonheur des clients qui devraient en être les bénéficiaires. À ce titre, nous pensons que les intervenants démontrant les meilleures capacités d’adaptation à ce nouveau monde économique qui va s’ouvrir, se montrant les plus agiles et se tenant prêts à tirer profit des nouvelles opportunités d’affaires vont être ceux qui survivront, et ABC Banking met tout en œuvre pour faire partie de ceux-là.

Selon-vous, quelle sera la taille de ce marché à Maurice à l’avenir ? Sommes-nous prêts à fournir des services à valeur ajoutée adaptés aux besoins du client ?

Compte tenu des efforts entrepris pour placer durablement Maurice sur l’échiquier mondial comme un centre financier international et des dispositifs mis en place sous forme d’incitation fiscale ou d’investissement immobilier accessible aux étrangers pour attirer cette clientèle haut de gamme à Maurice, il est un fait que la clientèle du Private Banking s’est mondialisée. Ainsi, nous pouvons nous attendre à une croissance soutenue de ce segment dans les années à venir ; croissance portée essentiellement par ce flux de capitaux en provenance des clients fortunés s’installant ou investissant à Maurice.

Cette clientèle aisée est habituée à un haut niveau de service dans la gestion de leur patrimoine et certainement, elle aura la même exigence vis-à-vis des banques mauriciennes. Il est donc primordial que les acteurs de ce segment puissent élever leur niveau de service pour répondre à cette exigence afin de s’assurer que la relation bancaire avec cette clientèle s’installe dans la durée. Il y va de la pérennité de ce segment. Chez ABC Banking, nous sommes convaincus de cela et mettons tout en œuvre pour offrir une palette de produits et services au niveau des attentes de nos clients.

Le repositionnement de la clientèle sera donc l’un des défis majeurs à relever. Est-ce qu’en 2020, les banques privées se concentrent-elles davantage sur les high-net-worth individuals (HNWI) et les ultra-high-net-worth individuals (UHNWI) pour assurer une marge suffisante ?

Nous sommes témoins depuis quelques années déjà d’un repositionnement stratégique des banques au niveau mondial et consistant à restructurer leur modèle de banque visant la clientèle de masse dans un contexte de taux durablement bas, de manque de croissance et dans une logique de gestion de coûts. A contrario, les banques sont à la recherche d’autres vecteurs de croissance dont la Gestion Privée fait partie. À Maurice, nous sommes également concernés par cette tendance. Il est donc naturel de constater que dans un contexte économique des plus compliqués où les ressources se font rares, les banques les allouent vers les segments porteurs comme le Private Banking. Nous devrons ainsi voir se multiplier les initiatives bancaires en vue de capter cette clientèle prisée.

D’un autre côté, l’ensemble du secteur bancaire est soumis à un environnement de taux d’intérêt historiquement bas et à une augmentation des coûts qui exerce globalement une pression sur les marges. Dans ce contexte, les banques privées ne peuvent plus se développer sur des services standard peu rémunérateurs. Quels sont les leviers d’action prioritaires pour tirer son épingle du jeu ?

Depuis la crise économique de 2008, l’Europe évolue dans un contexte de taux historiquement bas, et d’absence de croissance – le secteur bancaire européen a ainsi dû s’adapter pour assurer sa pérennité. À Maurice, ce phénomène est récent et nous pouvons tirer des leçons de ce qui a été pratiqué en Europe pour adapter notre modèle de banque. Nous pouvons d’ores et déjà affirmer que les taux bas vont exercer une pression à la baisse sur les marges nettes d’intérêt. Il va donc falloir trouver d’autres sources de revenus pour compenser cette chute dans les marges nettes d’intérêt. Cela passe inévitablement par la mise en place de solutions bancaires non conventionnelles vu que le système conventionnel a déjà montré ses limites.

L’environnement des affaires a évolué avec des règlements de plus en plus contraignants et où l’éthique et la transparence sont capitales. D’un autre côté, est-ce que la lutte contre l’évasion et la fraude fiscales a provoqué un déplacement significatif de la richesse offshore vers la richesse onshore ?

Dire que la lutte contre l’évasion et la fraude fiscales entraînerait un déplacement significatif de la richesse offshore vers la

richesse onshore insinue que la majorité des investissements directs étrangers à Maurice proviendrait de source douteuse ou répréhensible. Or, fort heureusement, cela ne se traduit pas dans les chiffres, et nous pouvons donc légitimement avancer que malgré quelques affaires qui ont fait couler beaucoup d’encre, nous avons un système financier certes perfectible, mais en tout état de cause robuste et bien régulé. Chez ABC Banking, nous nous efforçons à déceler les nouvelles opportunités d’affaires dans ce segment car nous sommes persuadés que le marché mondial regorge d’opportunités et il nous incombe d’en tirer profit.

Votre segment Private Banking a fêté ses deux ans. Quelle a été son évolution durant cette période ? Et comment voyez-vous l’avenir de ce segment pour ABC Banking ?

Nous dressons un bilan très positif de ces deux premières années de notre service de Private Banking. Nous avons su, pendant ces deux années, poser les jalons de ce segment pour en faire un véritable relais de croissance pour la banque. Ayant adopté une approche fondée sur la centricité client, nous avons su faire notre percée tant sur le marché local que sur le marché des étrangers et devenir un acteur incontournable. En effet, nous avons réussi à avoir l’écoute des acteurs du marché en ayant une proposition axée autour du professionnalisme, de la réactivité, de l’agilité et de la compétitivité. Cette recette nous a permis de démontrer d’excellents résultats et d’être associés de près aux évènements et projets d’envergure liés directement à ce marché – preuve, s’il en fallait, de notre légitimité dans cette sphère. 

Étant convaincu des perspectives prometteuses de croissance dans le segment de la Gestion Privée, ABC Banking va continuer à parfaire l’offre de produits et services destinée à sa clientèle haut de gamme.

Quelles sont vos perspectives dans un environnement économique et financier qui s’annonce durablement complexe et difficile avec la pandémie de Covid-19 ?

Nul besoin de préciser que le monde ne sera plus le même après la pandémie de Covid-19 ; si tant est qu’il y ait un après-Covid-19. Il en va de même pour l’environnement économique et financier dans lequel nous évoluons. Ceci étant, nous avons pu également constater dans le temps qu’après chaque crise économique que le monde a connue – qu’elle soit liée à des évènements sanitaires, géopolitiques ou financiers –, les intervenants politiques et économiques ont toujours su déceler les nouvelles opportunités pour rebâtir l’économie mondiale. À l’échelle de Maurice, nous restons persuadés qu’il en sera de même et il est certain que les acteurs ayant anticipé cela et ayant pris des dispositions pour se montrer agiles et s’adapter à ce nouvel environnement économique avec ses nouveaux besoins et ses nouvelles attentes seront aux premières loges pour en tirer profit. À ce titre, ABC Banking est déjà en ordre de marche pour repérer les nouvelles opportunités qui s’offriront à nous et pour être en mesure d’en faire nos nouveaux vecteurs de croissance.

Si le client privé continue à accorder une grande importance à un accompagnement personnalisé, il est néanmoins de plus en plus mobile et connecté. Il veut pouvoir prolonger l’expérience bancaire en ligne, à tout moment, où qu’il soit, et en toute sécurité. Qu’en est-il donc de vos investissements dans ces nouveaux canaux de communication pour répondre aux attentes d’une clientèle de plus en plus exigeante en la matière ?

La digitalisation dans l’univers bancaire était présentée jusqu’ici comme une étape incontournable dans le processus de transformation auquel se livrent les banques. Celle-ci permet aux banques de répondre à une certaine attente de leur clientèle tout en répondant à une logique de gestion de couts à moyen/long terme ; notion qui revêt de plus en plus de l’importance dans un univers où les marges se réduisent. Ainsi, nous avons pu constater en France une mouvance de fermeture des agences de proximité remplacées par des bornes automatiques d’accueil. La pandémie de Covid-19 aura permis de mettre en lumière la nécessité impérieuse pour les banques de prendre ce virage digital et, fort heureusement, chez ABC Banking, notre processus de digitalisation a été entamé depuis quelque temps déjà. Nous croyons fortement dans la stratégie omnicanale et mettons tout en œuvre pour permettre à nos clients de vivre une expérience bancaire unique au sein d’ABC Banking. Les mois à venir vont nous permettre de dévoiler des solutions digitales, pratiques et innovantes qui vont dans le sens de notre vision stratégique.

Ceci étant, il est impératif de ne pas perdre le relationnel client – qui est l’essence même de toute activité bancaire – dans ce parcours de digitalisation, et nous en sommes pleinement conscients. C’est la raison pour laquelle ABC Banking a investi des moyens importants pour mettre à la disposition de sa clientèle un Private Banking Lounge digne des plus grands inauguré en juillet 2018, où se conjuguent élégance et confort dans un cadre professionnel et intimiste. Nous sommes aussi un des seuls acteurs bancaires à disposer au sein de notre Private Banking Lounge d’une cave à vin avec quelques belles références de l’univers des vins qui nous permettent de célébrer les moments marquants dans la vie bancaire de nos clients ; cela témoigne de l’importance que nous accordons à la préservation du relationnel client.

Il y a environ 140 000 HNWI vivant en Afrique, chacun avec un actif net de 1 million de dollars ou plus. Votre segment Private Banking s’intéresse-t-il à ces individus ? Qu’avez-vous à leur proposer ?

ABC Private Banking a pour ambition de travailler avec les clients fortunés et ces HNWI vivant en Afrique sont parfaitement dans notre cible de clientèle. C’est donc naturellement que nous nous intéressons à ces personnes-là et que nous avons décliné une offre qui leur est spécialement dédiée. En faisant de la centricité client notre leitmotiv, nous avons conçu une offre basée d’abord sur la notion de service de qualité où professionnalisme, réactivité, agilité et confort client font bon ménage. Parallèlement, nous avons établi une panoplie de produits et services conçue dans le but spécifique de répondre aux besoins de cette clientèle aisée et exigeante.

Outre les solutions de bancarisation et de financement conventionnelles, nous avons développé des produits de type Crédit Lombard ou Crédit d’Investissement dont cette clientèle est particulièrement friande. Sur l’aspect gestion d’actifs, nous proposons également des solutions innovantes de gestion de portefeuille, toujours dans le but d’apporter de la valeur ajoutée dans la gestion des avoirs de nos clients. Enfin, notre expertise en matière d’ingénierie et de planification financière vient compléter cette panoplie pour permettre à cette clientèle d’anticiper ses besoins futurs, de se projeter et de préparer la suite dans la chaîne de transmission de patrimoine. Tout ceci pour vous dire qu’ABC Private Banking a su être à l’écoute de ses clients pour rédiger une offre taillée sur mesure et répondant aux besoins et attentes de ses clients et qu’elle s’évertuera à le faire à l’avenir afin de conforter sa place incontournable dans le paysage de la gestion privée à Maurice.

,{index:2,type:Heading,name:Heading,properties:{labelSelector:text},value:{text:«La digitalisation permet aux banques de répondre à une certaine attente de leur clientèle et à une logique de gestion de coûts à moyen/long terme»,size:h6">