National Insurance Claims Database : Améliorer l’efficience de l’assurance automobile

La Financial Services Commission annonce l’introduction d’une banque de données centralisée répertoriant les réclamations sur les assurances automobiles. L’objectif est d’encourager une conduite plus responsable et de minimiser les pertes d’assurance.

DEVESH BILTOO
(CEO DE QUANTUM INSURANCE)

En collaboration avec le Ministère des Services financiers, la Financial Services Commission (FSC) a déployé une séance de sensibilisation autour de la National Insurance Claims Database dans le courant de la semaine dernière. Avec plus de 250 participants au compteur virtuel, incluant 16 membres internationaux, l’événement s’est déroulé en présence de plusieurs personnalités, dont le ministre des Services financiers, Mahen Seeruttun, le Chief Executive de la FSC, Dhanesswurnath Thakoor, et le Dr Koshik Reesaul, Road Transport Commissioner.

L’application prochaine de la National Insurance Claims Database (NICD) permettra la collecte de données nécessaires aux assureurs afin que ces derniers puissent émettre un jugement éclairé sur le comportement des automobilistes. Avec une meilleure identification rendue possible en ce qui concerne les cas de fraude à l’assurance, les autorités pourront aussi s’assurer d’un marché d’assurance équitable en ayant plus de visibilité sur les pratiques de gestion des demandes d’indemnités. La FSC s’occupera du design et de l’administration de la plateforme de la NICD. À ce propos, Dhanesswurnath Thakoor précise que «l’identification des régions à risque d’accidents sera désormais possible grâce à l’analyse des données liées au comportement des automobilistes mauriciens»

Dans son discours, Mahen Seeruttun a tenu à saluer l’initiative de la FSC qui reflète «la vision commune du gouvernement de créer une industrie de l’assurance qui est dynamique et progressive». Concernant le segment de l’assurance automobile, le ministre des Services financiers a indiqué que son gouvernement considère le système Bonus-Malus comme une priorité pour créer un marché offrant des polices d’assurance à des prix justes et équitables. Rejoignant les propos du ministre, le Chairperson de la FSC, Mardayah Kona Yerukunondu, a confirmé que «le système Bonus-Malus, une première à Maurice, sera un moyen d’équilibrer les droits de toutes les parties concernées».. Commentant l’introduction de la plateforme de la NICD, Devesh Biltoo, CEO de Quantum Insurance, déclare qu’elle apportera «plus de transparence et de rigueur dans la dissémination des données de sinistralité afin de permettre aux assureurs de déterminer une tarification d’assurance automobile plus équitable».

En s’appuyant sur les données de la NICD, les assureurs pourront récompenser les bons conducteurs sur le mérite de leurs historiques des accidents routiers. Selon le CEO de Quantum Insurance, la plateforme, en collaboration avec la National Transport Authority, permettra aussi de «réglementer les véhicules accidentés et déclarés comme total loss afin qu’ils ne se retrouvent plus sur le circuit routier». Commentant le système Bonus-Malus, l’expert de l’assurance automobile estime qu’il «contribuera à un nivellement des tarifications automobiles sur le long terme étant donné que l’historique des sinistres des souscripteurs de polices d’assurance automobile comporte une forte corrélation sur la prime d’assurance». De ce fait, Devesh Biltoo indique que les conducteurs détenant un bilan de sinistres favorable se verront récompenser sur une base plus transparente dans la tarification de leur assurance automobile. Pour le CEO de Quantum Insurance, l’introduction de la NICD pourrait également entraîner une hausse dans les polices d’assurance automobiles de type Named Driver.

C’est quoi le système bonus-malus ?

Aussi connu comme le coefficient de réduction-majoration, le système Bonus-Malus est un moyen de réduire ou d’augmenter la prime d’assurance automobile à chaque échéance annuelle. Afin d’être le plus équitable possible, la modification s’effectue en fonction des sinistres dans lesquels votre responsabilité a été reconnue sur une période de référence. Ainsi, ce dispositif peut s’avérer particulièrement efficace pour inciter les automobilistes à adopter une approche plus prudente sur les routes. Si l’automobiliste provoque un accident, sa cotisation devient plus élevée de par une pénalité dite Malus. Dans le cas contraire, la prime est réduite grâce à un Bonus pour zéro accident.