Services bancaires : les transactions digitales et électroniques en plein essor

Les transactions sans espèces gagnent en popularité. Depuis l’année dernière, l’on a enregistré une nette augmentation des paiements via carte bancaire, Internet et téléphone portable.

Maurice entre de plain-pied dans l’ère de la dématérialisation. Ainsi, les chiffres de la Barclays démontrent que l’utilisation des cartes de crédit et de débit reste très prisée parmi les Mauriciens comme modes de paiement. À titre d’exemple, en 2016, à la Barclays, plus de 85 % des transactions par carte de crédit ont été effectuées pour des paiements et moins de 15 % pour des retraits aux guichets automatiques. S’agissant de l’utilisation des cartes de débit, 50 % des transactions effectuées concernaient des paiements et 50 %, des retraits aux guichets automatiques.

En avril 2017, selon les données de la Banque de Maurice, les transactions effectuées aux guichets automatiques étaient au nombre de 5 874 355 comparé à 5 520 603 au même mois en 2016. La valeur des transactions sur les ATM en avril 2017 était chiffrée à Rs 12,69 milliards. Concernant les cartes en circulation, son nombre s’élevait à 1 806 287 en avril 2017 – 257 460 titulaires de cartes de crédit et 1 548 827 détenteurs de carte de débit et autres cartes – contre 1 657 728 à la même période en 2016.

De l’avis d’Adarsh Nagdan, Head of Cards Issuing à la Barclays, il est important que le secteur bancaire s’adapte aux besoins changeants et sophistiqués des consommateurs. Cette banque a lancé le Mobile Point of Sale (mPOS) qui convient à divers opérateurs économiques, allant du distributeur ou livreur de produits, en passant par des professionnels mobiles (médecins, décorateurs, consultants à domicile, hommes de loi, entre autres) ainsi que des chauffeurs de taxi. De son côté, la State Bank of Mauritius a introduit le service MOOV by SBM pour simplifier les paiements chez les commerçants.

Démocratisation

«Ces solutions viennent ainsi démocratiser l’accès aux cartes bancaires, lesquelles remplacent graduellement les paiements en espèces ou par chèque. En se tournant vers notre offre, le commerçant viendra apporter une réponse judicieuse et souple aux besoins de leurs clients. De plus, pour être en accord avec les besoins évolutifs des consommateurs et du marché, nous croyons fermement en une collaboration stratégique avec des professionnels dans le domaine du Fintech et d’autres secteurs pertinents afin de développer des solutions», souligne Adarsh Nagdan.

S’agissant de l’Internet banking, là encore, les chiffres indiquent une progression constante : on comptait 373 385 utilisateurs réguliers en avril contre 370 891 en mars, 365 140 (février) et 360 778 (janvier).

Concernant le nombre de transactions via les services bancaires électroniques, il s’élevait à 670 574 pour une valeur de Rs 471 millions en mars 2017. Fait intéressant : le nombre de transactions réalisées via ce canal en avril était de 266 338 pour une valeur de Rs 284 millions.

La même tendance est notée pour les transactions bancaires mobiles. À fin avril, on dénombrait 925 848 utilisateurs, soit 232 184 de plus qu’à la même période en 2016. Quant au nombre de transactions, il s’élevait à 653 193 en avril pour un montant de Rs 319 millions.

La sécurité, primordiale

Les clients veulent être rassurés sur la fiabilité des transactions bancaires par carte. D’où la nécessité pour les opérateurs de sécuriser leurs services. Dans cette optique, la Barclays a d’abord introduit en 2014 la technologie chip and pin. Puis, en mai dernier, elle a activé le système d’authentification Verified by Visa sur ses cartes de crédit. «Ainsi, avant qu’une transaction en ligne ne soit autorisée, le client doit obligatoirement insérer un code d’accès à usage unique qui lui est envoyé par SMS ou par mail au début de la transaction. Nous envisageons d’activer ce système d’authentification Verified by Visa sur nos cartes de débit», explique Adarsh Nagdan.